Por que o clima é peça central no crédito e no seguro agrícola?

O agronegócio sempre conviveu com a influência do clima. Seca, excesso de chuva, geadas e ondas de calor fazem parte da realidade no campo e impactam diretamente a produtividade. Por isso, esse fato é um critério estratégico na concessão de seguro agrícola e um diferencial na busca por crédito. 

Segundo um levantamento da Fundação Oswaldo Cruz (Fiocruz), o número de eventos climáticos extremos no Brasil saltou de 639 para 6.772 entre 2003 e 2023, um aumento de 960% em 20 anos. 

De acordo com a Confederação Nacional das Seguradoras (CNSeg), entre 2022 e 2024, os prejuízos causados por eventos climáticos no país somaram R$ 180 bilhões. Desse total, cerca de 50% ficaram concentrados no agronegócio. 

Neste contexto, o crédito rural evoluiu e o financiamento agrícola deixou de considerar apenas o histórico de produção ou capacidade operacional e passou  a incorporar a previsão climática e gestão de risco. Entenda mais sobre o tema no texto a seguir.

Por que o clima impacta diretamente no crédito agrícola? 

O agronegócio depende de previsibilidade para funcionar de maneira eficiente. Quando fenômenos climáticos alteram ciclos produtivos, toda a cadeia sente os efeitos: produtividade menor, aumento de custos, atraso na colheita, quebra de safra e redução da capacidade de pagamento.

Períodos prolongados de seca, chuvas irregulares e fenômenos como El Niño e La Niña impactam diferentes regiões do país. Isso elevou o nível de atenção de bancos, cooperativas de crédito e seguradoras.

Embora ainda não funcione dessa forma na prática, o clima pode integrar a política de análise de risco do sistema financeiro do agro. Afinal, conceder crédito sem considerar a vulnerabilidade climática de determinada região pode aumentar significativamente a exposição financeira das instituições.

Em teoria, as previsões meteorológicas, históricos climáticos e dados de monitoramento passaram a ser utilizados para complementar a avaliação financeira tradicional.

Como bancos e seguradoras utilizam os dados climáticos? 

O avanço da tecnologia abriu espaço para ferramentas que são capazes de analisar os riscos climáticos com precisão. Esses recursos podem ser utilizados tanto pelos agricultores, quanto pelos bancos e seguradoras. 

Entre as principais soluções utilizadas estão: imagens de satélite; monitoramento climático em tempo real; ferramentas de alertas de NDVI (Índice de Vegetação por Diferença Normalizada); orientação e alertas de data de plantio, senescência e classificação de cultura; modelagem de risco regional; índices de vegetação; entre outros. 

Esses dados ajudam a identificar sinais antecipados de possíveis perdas agrícolas. Quando existe potencial de quebra de safra em determinada região, a tendência é de que os valores de crédito e seguro sejam impactados.

“No processo de concessão, a previsão climática pode ser fator adicional para a definição do crédito concedido, dado que eventos como El Niño e La Niña podem afetar na produtividade e capacidade de pagamento”, afirma o coordenador de produto da Cyan Analytics, Sérgio Caldas Soares. 

Como o produtor pode conquistar o crédito rural 

Segundo o Ministério da Agricultura e Pecuária (Mapa), o crédito rural empresarial totalizou R$ 391,2 bilhões no período de julho de 2025 a abril de 2026 (Plano Safra 2025/2026). Os valores demonstram a importância desse tipo de recurso financeiro para o agronegócio. 

Neste contexto, a tecnologia é um dos elementos que podem fazer a diferença na hora de buscar a aprovação de crédito nas instituições financeiras. 

Monitoramento climático 

Identificar possíveis problemas precocemente contribui para maior previsibilidade na produção. Por isso, uma estratégia efetiva para conseguir crédito é investir no monitoramento de eventos climáticos como chuvas, granizo, geada e estiagem, além de possíveis riscos de incêndio. 

Quando o produtor consegue mostrar, por exemplo, que a área é monitorada continuamente e que há planos de contingência para lidar com adversidades climáticas, pode sustentar uma análise de risco mais precisa, conforme critérios da instituição.

“O comportamento climático também pode ser observado para definição da estratégia de atuação regional das empresas, ou seja, identificar se determinada região terá o share de financiamento impactado. É onde o clima é mais relevante: no planejamento estratégico”, comentou Sérgio. 

Registros atualizados 

Um dos pontos mais valorizados pelas instituições é a capacidade de pagamento, histórico, indicadores financeiros e garantias. Por isso, essas informações precisam estar organizadas.

Por isso, é importante manter os registros financeiros detalhados de todas as atividades agrícolas, além de informações sobre a lavoura, como o desenvolvimento vegetativo ao longo do ano e os resultados da produção.

Segurança para quem financia e quem produz 

A Cyan Analytics entrega dados que ajudam a prevenir riscos, acelerar análises, orientar a data de plantio e aumentar a assertividade nas operações de crédito rural e seguros agrícolas. 

“Ao identificar potencial de quebra de safra em alguma região, a partir de comportamento climático, proporcionamos ações estratégicas como disponibilização de peritos, provisionamento financeiro”, explicou Sérgio. 

Contamos com uma rede nacional de peritos, com 150 especialistas distribuídos por todo o Brasil, para vistorias, inspeções e validações técnicas quando a decisão exige evidência no terreno. 

Entre em contato e saiba como a Cyan Analytics pode ajudar a  atender as diretrizes do Manual de Crédito Rural (MCR).